UCI, Unión de Créditos Inmobiliarios, entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, es una de las diez entidades del sector financiero que han formalizado este jueves un convenio de colaboración con la Generalitat de Catalunya para facilitar la financiación de obras de rehabilitación energética residencial a comunidades de propietarios, particulares y agentes rehabilitadores, junto a  los departamentos de Economía y Hacienda, Derechos Sociales, la Agencia de la Vivienda de Cataluña, el Instituto Catalán de Finanzas y Avalis

Se trata de una nueva línea de préstamos asociada a la “Línea de Ayudas a la Rehabilitación Energética Residencial” gestionada por la Agencia de la Vivienda de Cataluña y vinculada a los fondos Next Generation EU. Las ayudas, dotadas con un presupuesto de 480 millones de euros, beneficiarán a unas 60.000 viviendas en Cataluña con una inversión inducida que se prevé que pueda movilizar hasta 722 millones de euros, siempre que se consigan los objetivos marcados por estos fondos.

Según el acuerdo firmado hoy, UCI, a través de su canal especializado en reformas y rehabilitación, créditos.com, y el Instituto Catalán de Finanzas activarán una línea de préstamos principalmente para comunidades de propietarios, pero también para particulares y agentes rehabilitadores, que lleven a cabo inversiones que comporten una mejora de la eficiencia energética y de la sostenibilidad de los inmuebles, de acuerdo a los criterios marcados por la Agència de l’Habitatge de Catalunya en la “Línea de Ayudas a la Rehabilitación Energética Residencial”. El objetivo es avanzar una parte de la inversión necesaria para ejecutar las obras mientras se recibe el importe de la ayuda procedente de los fondos Next Generation EU y agilizar el proceso de solicitud de estos préstamos.

Durante su intervención, el consejero de Economía y Hacienda, Jaume Giró , ha subrayado por un lado la importancia de este convenio » como un instrumento al alcance de las personas » ya que establece un mecanismo que simplifica los procedimientos para realizar las operaciones de rehabilitación energética de las viviendas y “ posibilita a los destinatarios el acceso directo a los fondos europeos, algo bastante insólito a fecha de hoy ”. Y, por otro, el hecho de que éste es el primer proyecto de los fondos Next Generation EU que gestiona la Generalitat con “ un compromiso y una implicación directa ” de las entidades financieras. “Espero que ésta sea la primera de muchas colaboraciones que vendrán, para que estos recursos europeos lleguen de verdad al máximo número de personas y de pequeñas y medianas empresas ”, ha remachado.

Asimismo, la consejera Cervera ha explicado que el departamento de Derechos Sociales gestionará más de 1.000 millones de euros, de los que 640 se destinarán a políticas de vivienda: 160 millones para la promoción de vivienda para alquiler social y 480 millones para la rehabilitación de viviendas. Sobre esta última línea, ha apuntado que » prevé conseguir la rehabilitación de más de 60.000 viviendas con un ahorro energético del 30% » y ha remarcado que » a través de la Agencia de la Vivienda de Cataluña hemos articulado un sistema ágil para la tramitación de las subvenciones que da las máximas garantías a todos los implicados ”. Por todo ello, “los Next Generations EU deben ser y serán una oportunidad para la mejora de vida de los ciudadanos, por la lucía contra el cambio climático y por la dinamización de un sector clave de nuestra economía ”, ha concluido la consellera.

Por su parte, el director de créditos.com, Javier Torremocha, asegura que “la firma de este acuerdo supone un paso más en el compromiso del Grupo UCI con la descarbonización del parque inmobiliario».

Línea de Ayudas a la Rehabilitación Energética Residencial

Para poder acceder a las subvenciones previstas en esta convocatoria de ayudas que está tramitando la AHC, será necesario certificar que las obras de rehabilitación consiguen una reducción mínima del 30% en el consumo de energía primaria no renovable (EPNR), una reducción de la demanda del 25% en aire acondicionado en la zona climática C (Barcelona y Girona) y del 35% en las zonas D y E (Lleida), y/o la eliminación total del amianto.

El importe de la subvención variará en función de la reducción del consumo energético que se obtenga una vez finalizada la rehabilitación. Así, si la reducción del consumo EPNR es superior al 30%, la subvención será del 40%. Si la reducción es del 45%, la subvención llegará hasta el 65% de la inversión. Y si la reducción es superior al 60%, la subvención será del 85%. Finalmente, también existe la posibilidad de subvenciones del 100% en casos de personas vulnerables.

La justificación de la inversión para el cobro de las ayudas deberá ejecutarse antes del mes de junio de 2026.

Características de los préstamos

Según el convenio, los préstamos concedidos, que se ajustarán en función del tipo de destinatario, servirán para financiar los proyectos que la Agencia de la Vivienda de Cataluña considere elegibles y podrán cubrir hasta el 100% de la inversión realizada (IVA incluido). Esta cantidad incluirá la subvención concedida por la Agencia de la Vivienda de Cataluña, que se destinará a la amortización anticipada del préstamo y se aplicará íntegramente a rebajar la cuota a pagar sin alterar el plazo del préstamo formalizado.

En el caso de las comunidades de propietarios, por ejemplo, los préstamos tendrán un tipo fijo que no superará el 5,25% anual a un plazo de 10 años de amortización. Este plazo será ampliable en función de las garantías hasta un máximo de 15 años.

Para los particulares, el tipo de interés será de un máximo del 4% hasta 7 años, plazo que también se puede ampliar hasta los 15 años en función de las garantías.

Finalmente, en el caso de los agentes rehabilitadores, la financiación será a un tipo máximo del 5% para un período de 10 años. Estos destinatarios también podrán contar con un aval de Avalis que les permitirá alargar el préstamo hasta los 15 años y obtener una rebaja en el tipo de interés del 1,50% si la sociedad de garantía recíproca garantiza el préstamo.

El compromiso de UCI

Como entidad financiera UCI tiene un papel esencial para contribuir a la descarbonización de la economía europea, un desafío que aborda desde 2018 con su proyecto Green Mortgages & Loans, para promover la compra de viviendas energéticamente eficientes y la rehabilitación del parque inmobiliario, o desarrollando soluciones de financiación sostenibles. A través de este proyecto, la entidad financiera forma parte de la iniciativa Energy Efficient Morgages EEMi), desarrollada por la Federación Hipotecaria Europea (EMF), un proyecto pionero a nivel europeo que ha reunido a más de 50 entidades con el objetivo de crear un estándar de Hipoteca Verde.

Asi mismo,en 2019 UCI lanzó su gama de productos Green, compuesta por soluciones hipotecarias que incentivan la compra de viviendas energéticamente eficientes. También ha puesto en marcha préstamos reforma para mejorar la eficiencia de las viviendas y del parque inmobiliario.

Su apuesta por la rehabilitación del parque inmobiliario va más allá de sus soluciones hipotecarias, creando su canal Creditos.com, para impulsar la reforma y rehabilitación de viviendas y comunidades de propietarios con el objetivo de incentivar a las personas a mejorar sus hogares y edificios para que sean más eficientes energéticamente.